【いくら借りられるかの目安】返済比率について…。

住宅ローンを借りる際、自身がいくら借りることができるのかを示すのが「返済比率」です。

一般的に、住宅ローンの返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。住宅ローンの審査では、この返済比率が重要視され、返済比率が高すぎると審査に不利になる傾向があります。

各金融機関によって、違いはありますが一般的には年収400万円以下だと30％、400万円以上だと35％としているところが多いようです。

これをわかりやすくいうと、年収400万円の場合、住宅ローンやその他ローンの年間返済額を35％にあたる140万円以内に抑えてくださいということです。

基本的に金融機関はこの返済比率をオーバーすると住宅ローン審査は通りません。

最近、一般の金融機関とネット銀行の比較をされる方が多いと思いますが、この返済比率においても結構違ったりします。

一般の金融機関では返済比率が少しオーバーしていても公務員や優良企業に勤めたりしていると審査を通過することがありますが、ネット銀行は返済比率をオーバーしていれば問答無用に否決されるケースが多いようです。 

なので、この返済比率を超えないようにその他のローン返済額を調整していくのが、希望する金額を融資していただくための大きなポイントとなります。

因みに、ここでのその他ローンはマイカーローン・教育ローン・奨学金・クレジットカードのリボ払いなどが挙げられます。

しかし、今回の記事の題名にもある【いくら借りられるかの目安】という言葉には注意が必要です。

なぜならば、

いくら借りられるか？と、いくら支払っていけるか？は別物だからです！

返済比率の中には上記で挙げたマイカーローン・教育ローン・奨学金・クレジットカードのリボ払いなどが含まれますが、一般の生活費は含まれません。

同じお給料をいただいていても月のガソリン代・スマートフォンの使用料・家族の食費などが倍以上の金額になる…ということはよくある話です。

そして、これらは住宅ローン審査には反映されません。

また、この他にも生きていると「想定外の出費」や「リストラ・病気なので収入が途絶える」事態になることもあります。

最近、ささやかれている住宅ローンの金利上昇による返済額増加も考えられます。

住宅ローンは30年～50年と長期にわたって返済していくものです。

長期間で起こりうる想定外の出費や収入が途絶える事態、住宅ローン金利上昇に対してもびくともしない資金計画を作っておく必要があります。

「いくらくらいなら支払っていける…」 

なんて目分量での決め方は絶対にダメ！

やはり、その道のプロと一緒に「ライフプラン」を作成し、実行することが必須です。

皆さんは返済比率だけで住宅購入予算を決めるなんて、安易なことは絶対にやめましょう！